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Credit Score Bank Card Personal Debt Negotiation - An Insight
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ckejyetf9k · Posted: Wed 6:04, 25 Sep 2013 Post subject:

. Pas encore. Car l'Etat américain pour leur r?le dans l'utilisation et la propagation des subprimes, à l'origine de la crise de 2008. Pour l'heure, seule Goldman Sachs a été condamnée en juillet 2010 pour vendu des "titres pourris" en toute connaissance de cause.
En juillet 2008, la banque estime à 65 milliards de dollars le montant des titres gagés [link widoczny dla zalogowanych] sur des crédits immobiliers ou à la . Soit 41,6 [link widoczny dla zalogowanych] milliards d'euros. Les marchés n'ont plus confiance et des créances pourries devient quasiment impossible. En septembre, la capitalisation boursière de Lehman Brothers a perdu 95 % de sa valeur depuis son plus haut niveau en 2007. La situation est tendue, mais la banque estime partie de ces "too big to fail", ces banques qu'on ne peut pas : en cas de soucis, l'Etat américain viendra à son secours. Erreur. Le 15 septembre 2008, Lehman Brothers se déclare en faillite.
Aujourd'hui, sa capitalisation boursière est descendue à 56,7 milliards de dollars, contre 97,7 en octobre 2007.
"L'Etat [link widoczny dla zalogowanych] américain veut payer les responsables, analyse le professeur, il veut récupérer le maximum d'argent, après en donné dans l'urgence, [link widoczny dla zalogowanych] lorsqu'il était obligé d'." Des poursuites judiciaires permettraient de vérifier que les institutions financières sont bien victimes. Qu'à la différence de Goldman Sachs, elles ne connaissaient pas le risque des titres qu'on leur vendait. "Pour ces organismes, il sera difficile de que tout le monde était conscient des risques des subprimes", conclut Michel Baroni.
A l'été 2008, leurs titres chutent. Entre octobre 2007 et septembre 2008, leur capitalisation boursière passe de 41,5 à 0,3 milliard de dollars pour la première et de 64,8 à 0,7 milliard pour la seconde. Une semaine avant la faillite de Lehman Brothers, en septembre 2008, étranglées financièrement, elles passent sous tutelle publique. En échange, 145 milliards de dollars leur sont injectés.
La société fait appel à l'Etat en même temps que Lehman Brothers, mais cette fois-ci les pouvoirs publics [link widoczny dla zalogowanych] préfèrent l'assureur, pour ses clients. La réserve fédérale (la Fed, la banque centrale américaine) lui apporte 85 milliards de dollars. En échange, 80 % de l'assureur est nationalisé. Mais au cours des mois suivants, il continue à [link widoczny dla zalogowanych] de l'argent. Au total, en six mois, la Fed apporte 182 milliards de dollars à l'entreprise. Qui, pour , revend plusieurs de ses filiales. Celles qui restent dans le [link widoczny dla zalogowanych] giron d'AIG changent leur nom...
Aujourd'hui leur capitalisation boursière est encore plus faible. Mais leur r?le est important pour l'économie américaine, où les crédits sont nombreux. Elles poursuivent donc leurs activités, en respectant la nouvelle loi qui régule le secteur.
Ces deux banques jouent un double r?le, explique Michel Baroni : "Elles ont une fonction de refinancement des prêts, elles peuvent donc des crédits immobiliers. Mais elles ont également un r?le de rehaussement de crédit : si une banque estime qu'un crédit est trop risqué, elle va l' à un portefeuille d'autres crédits qu'elle estime risqués pour elle, qu'elle propose ensuite au [link widoczny dla zalogowanych] marché pour les ." Les deux achètent des crédits titrisés, parfois bien notés, "mais qui n'avaient plus de valeur".
Aujourd'hui, la capitalisation boursière [link widoczny dla zalogowanych] d'AIG est remontée à 47 milliards de dollars. Mieux que les 32,3 milliards de dollars qu'elle valait juste avant d'être sauvée, en septembre 2008. Mais encore très loin des 179,8 milliards de dollars qu'elle valait sur les marchés en octobre 2007.
Dès lors, Lehman Brothers n'existe plus. Toutes ses activités encore récupérables ont été rachetées, en grande [link widoczny dla zalogowanych] partie par Barclays. Le 30 ao?t 2011, le juge des faillites new-yorkais a donné son feu vert à un plan d'indemnisation partiel des créanciers à hauteur de 65 milliards de dollars. Soit un cinquième seulement des créances.
A l'automne 2008, Goldman Sachs doit 10 % de ses effectifs, sans appeller la Fed à l'. Mais des mails prouvent qu'elle était consciente de la dangerosité des titres vendus à ses clients. Le 16 avril [link widoczny dla zalogowanych] 2010, la Securities and Exchange Commission, gendarme des marchés américain, dépose une plainte au civil. En juillet 2010, la banque sera condamnée à 550 millions de dollars.
Créée en 1850 par deux courtiers, Lehman Brothers est devenue, en octobre 2007, la quatrième plus grande banque d'investissement aux Etats-Unis en termes de capitalisation boursière. A l'époque, l'entreprise vaut 34,4 milliards de dollars sur les marchés. Mais elle a trop investi dans [link widoczny dla zalogowanych] les subprimes.
Le groupe est le leader américain et de l'assurance. Mais une de ses filiales, à Londres, se lance dans des montages financiers hypercomplexes, à base de crédits peu solvables. En septembre 2008, on y est découvre un trou [link widoczny dla zalogowanych] de 25 milliards de dollars. L'assureur est au bord de la faillite.
"Ce sont ceux qui ont le moins subi la crise de 2008. Notamment parce qu'ils n'avaient presque plus rien", relate , professeur de finance à l'Essec. Première banque d'investissement [link widoczny dla zalogowanych] américaine en termes de capitalisation boursière, en octobre 2007, "la Firme", fondée en 1869, vendait des titres adossés à des créances pourries à ses clients... sans les des risques encourus, dont elle [link widoczny dla zalogowanych] était pourtant bien consciente.